Bien préparer votre retraite et votre succession avec un conseiller CGP

Chaque individu est un jour amené à traverser ces deux étapes cruciales de leur vie : le départ à la retraite et le décès qui implique la transmission de son patrimoine à ses proches. Beaucoup en font l’impasse sur leur anticipation. Pourtant, bien préparé, départ à la retraite et transmission ne génèreront que des avantages, sur plusieurs aspects. Pour cela, le conseiller en gestion de patrimoine (CGP) vous proposera les solutions les plus avantageuses par rapport à votre profil.

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Ce que votre CGP vous conseillera pour votre retraite

Chaque individu se distingue par son âge au moment de la préparation effective de la retraite, par sa situation financière et sa capacité d’épargne, ou encore par ses objectifs au moment de quitter la vie active. Le CGP analysera ainsi votre profil en tenant compte de tous ces paramètres afin de mettre en avant les différentes possibilités les plus adaptées à votre cas.

Il est en effet question de bien savoir prendre les meilleures décisions qui tiennent la route sur le long terme, sachant que la sortie définitive en cas de souscription à un produit d’épargne n’est autorisée qu’après plusieurs dizaines d’années (à partir de 60 ans, voire 62 ans pour la majorité des épargnants).

Pour préparer votre retraite, votre CGP pourra vous recommander de souscrire non seulement à des produits d’épargne, mais aussi à des véhicules de placement en fonction de votre niveau de tolérance aux risques. Il pourra par exemple, vous conseiller d’investir dans l’immobilier, dans certains actifs boursiers, ou encore dans des produits atypiques qui sont le plus souvent des actifs dits alternatifs ou tangibles. Attention toutefois, bien que ces derniers génèrent un important rendement, ils ne sont pas adaptés à tous types d’épargnants, mais seulement à des investisseurs avisés et prêts à courir éventuellement un risque élevé de perte en capital.

 

Pourquoi un CGP pour préparer votre succession ?

La transmission de vos biens au moment de votre décès peut se faire en toute fluidité si vous n’avez que peu d’héritiers. Pas besoin de prise de tête donc, en ce qui concerne leur répartition, puisqu’ils n’iront qu’à votre conjoint et à votre enfant.

En revanche, pour un patrimoine plus complexe, avec plus de deux enfants comme futurs bénéficiaires, il serait prudent de demander à un CGP de vous éclairer sur la meilleure manière de vous y prendre, afin d’éviter de léser ces derniers. Des conflits peuvent aussi naître en cas de répartition inégale du patrimoine à l’ouverture de la succession.

Le CGP est en effet en connaissance des différentes solutions pour planifier une transmission dans les règles de l’art et en conformité avec les règles successorales définies par la loi. Citons quelques exemples : la donation entre vifs, le démembrement de propriété qui permet de céder la nue-propriété à l’avance, ou encore la rédaction de testament qui contiendra vos dernières volontés, lesquelles ne seront dévoilées qu’au moment de votre décès.

 

Le conseiller indépendant pour répondre à ces objectifs

C’est un conseiller indépendant ou CGPI que vous consulterez afin de bénéficier de ces recommandations totalement personnalisées. En pratiquant l‘architecture ouverte, celui-ci suggèrera un large choix de possibilités afin de parfaire la stratégie dont il prendra le soin de mettre en place avec votre collaboration.

Par conséquent, l’accompagnement du CGPI est permanent et ce, généralement jusqu’à votre décès. Plusieurs mutations peuvent avoir lieu tout au long de votre existence, nécessitant des mesures adéquates afin de protéger votre patrimoine. En effet, nul ne peut échapper aux différents aléas de la vie, et prendre les bonnes décisions au meilleur moment s’avère le plus souvent incontournable. Ces différentes étapes peuvent alors être traversées en toute sérénité grâce à l’expertise de votre CGPI.

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